Підвищення пенсій 2027: 4,1 відсотка в липні

Пенсіонери в Німеччині наступного літа можуть розраховувати на чергове відчутне підвищення щомісячних виплат. Згідно з проєктом доповіді федерального уряду про пенсійне страхування (Rentenversicherungsbericht 2026), підвищення пенсій 2027 року становитиме 4,09 відсотка з 1 липня 2027 року. Федеральне міністерство праці 3 листопада надіслало проєкт іншим міністерствам для погодження, а в наступні дні цю цифру повідомили, зокрема, Frankfurter Allgemeine Zeitung, dpa і ZDF.

У Німеччині понад 21 мільйон людей отримують державну пенсію, і всі вони виграють від підвищення. Проте ця цифра поки що є прогнозом, і вона нижча за оцінки, які звучали на початку року. Остаточне значення буде встановлено лише навесні 2027 року.

Як розраховували підвищення пенсій 2027 року

Пенсії в Німеччині йдуть слідом за зарплатами. Щороку уряд порівнює динаміку валових заробітних плат із попереднім роком і відповідно коригує вартість пенсійного бала, так званий Rentenwert. З 1 липня 2026 року після цьогорічного підвищення на 4,24 відсотка один пенсійний бал коштує 42,52 євро замість колишніх 40,79 євро.

На 2027 рік міністерство знизило свої очікування. Улітку Deutsche Rentenversicherung (DRV), державне пенсійне страхування, ще вказувала на підвищення приблизно на 4,4 відсотка, а за даними Cash., у доповіді 2025 року попередньо закладали навіть 4,75 відсотка. І Cash., і Stuttgarter Zeitung пояснюють останнє зниження зміненими припущеннями щодо того, наскільки швидко зростатимуть зарплати у 2026 році, адже саме це є основою для коригування наступного року.

Свою роль відіграє і законодавча гарантія. Відповідно до пенсійного пакета, який бундестаг ухвалив у грудні 2025 року, рівень пенсій (Rentenniveau), тобто співвідношення стандартної пенсії із середнім заробітком, до 2031 року не може опуститися нижче 48 відсотків. ZDF зазначає, що ця нижня межа, відома як Haltelinie, робить коригування 2027 року вищим, ніж воно було б інакше.

Що 4,1 відсотка означають у євро

Оскільки підвищення виражене у відсотках, вищі пенсії в абсолютних цифрах зростають більше. За 4,09 відсотка пенсія 1000 євро брутто на місяць зросте приблизно на 40,90 євро. Пенсія 1500 євро збільшиться приблизно на 61 євро, 2000 євро приблизно на 82 євро, а 2500 євро приблизно на 102 євро, згідно з прикладами розрахунків, які опублікували Stuttgarter Zeitung і новинний канал :newstime. Так звана стандартна пенсія, яку виплачують після 45 років роботи із середнім заробітком, зросте приблизно з 1913 до 1992 євро на місяць, підрахував echo24.

Це суми брутто. Пенсіонери сплачують зі своєї пенсії внески до обов'язкового медичного страхування та страхування на випадок потреби в догляді, а дехто також має сплачувати податок на доходи, тому на банківський рахунок надходить менша сума. Stuttgarter Zeitung звертає увагу на те, що уряд очікує у 2027 році інфляцію близько 3 відсотків, а отже, якщо прогноз справдиться, реальний приріст становитиме приблизно один відсотковий пункт.

Чому прогноз ще може змінитися

Остаточне підвищення пенсій 2027 року визначать лише тоді, коли будуть доступні повні дані про зарплати за 2026 рік. Потім уряд встановлює новий Rentenwert постановою, Rentenwertbestimmungsverordnung, зазвичай у березні, і її має схвалити бундесрат. До того часу 4,09 відсотка залишаються плановою цифрою.

Недавній досвід показує, що оцінка може зміщуватися в обидва боки. Восени 2025 року уряд очікував, що в липні 2026 року пенсії зростуть лише приблизно на 3,7 відсотка, тоді як фактичне підвищення становило 4,24 відсотка, нагадують ZDF і Cash. Щодо 2027 року тенденція поки що протилежна: оцінка знижувалася від доповіді до доповіді.

Політики правлячої коаліції привітали цю цифру. Дагмар Шмідт, заступниця голови фракції СДПН у бундестазі, сказала ZDF: «Для понад 21 мільйона пенсіонерів це справді добра новина». Ширша дискусія про реформу триває: у пенсійної комісії уряду з літа є проєкти пропозицій, Об'єднання німецьких профспілок DGB 28 жовтня висунуло власну альтернативу, а міністерство праці, яке тепер очолює Александер Швайцер (СДПН), ще не підготувало законопроєкт.

Внески залишаються на рівні 18,6 відсотка, потім зростуть

Для тих, хто ще працює, проєкт доповіді містить неоднозначний сигнал. Ставка внесків до обов'язкового пенсійного страхування, яку порівну сплачують працівники й роботодавці, у 2027 році залишиться на рівні 18,6 відсотка від зарплати брутто. У 2028 році вона, як очікується, підскочить до 19,7 відсотка, а до 2040 року, за прогнозом, і далі зростатиме приблизно до 21 відсотка, повідомляють ZDF і Cash.

Для працівника із зарплатою 4000 євро брутто на місяць підвищення до 19,7 відсотка збільшить його власну частку приблизно з 372 до 394 євро, тобто приблизно на 22 євро на місяць, підрахував :newstime. Канал також повідомляє, що щомісячна межа доходу, до якої стягуються пенсійні внески (Beitragsbemessungsgrenze), на початку 2027 року має зрости з 8450 до 8850 євро за умови схвалення бундесратом.

Що підвищення пенсій 2027 року означає для експатів

Коригування стосується кожної державної пенсії, яку виплачує Deutsche Rentenversicherung, незалежно від громадянства отримувача. Іноземці, які працювали в Німеччині та вже отримують німецьку пенсію, 1 липня 2027 року отримають таке саме відсоткове підвищення, як і німецькі пенсіонери, без потреби подавати заяву. Наш матеріал про підвищення пенсій на 4,24 відсотка у 2026 році пояснює, як щорічне коригування доходить до отримувачів.

Експати, які ще працюють, сплачують такі самі внески, як і всі інші, тому з 2028 року, коли ставка внесків зросте, їм варто очікувати трохи меншої зарплати на руки. Варто перевірити щорічну довідку про пенсійні права (Renteninformation), яку DRV надсилає застрахованим, адже в ній видно, скільки років і пенсійних балів уже зараховано. Прогалини, наприклад через періоди за кордоном, легше усунути, поки документи ще свіжі. Огляд того, як влаштована німецька система, можна знайти в нашому путівнику про пенсії та пенсійні плани.

Тим, хто планує бюджет на наступний рік, варто сприймати 4,1 відсотка як імовірну, але не гарантовану цифру. Вирішальне оголошення очікується в березні 2027 року.