Frühstartrente: 10 євро на місяць за дитину

Німеччина просувається впроваджуючи нову схему заощаджень для дітей, і іноземні батьки, які проживають у країні, повинні знати, як вона працює. Міністр фінансів Ларс Клінгбайль (СДПН) направив законопроект про так звану «Frühstartrente» на міжвідомче узгодження, згідно з оглядом dpa від 22 липня 2026 року на основі проекту від 21 липня. «Frühstartrente», що приблизно перекладається як «пенсія за достроковий початок роботи», передбачає, що держава щомісяця сплачуватиме 10 євро до індивідуального фінансованого пенсійного накопичувального рахунку за кожну дитину в Німеччині віком від 6 до 18 років.

Ідея полягає в тому, щоб дати дітям довгий період для зростання їхніх грошей, перш ніж вони досягнуть працездатного віку. 10 євро на місяць - це державні кошти, які надходять на приватний інвестиційний рахунок, і оскільки виплата не може відбутися до 65 років, десятиліття накопичення коштів мають на меті перетворити невеликі внески на значну суму. Ця схема є коаліційним проектом СДПН та Союзу, і зараз вона знаходиться на стадії, коли інші міністерства розглядають текст, перш ніж він зможе потрапити до кабінету міністрів, а потім до парламенту.

Як працюватиме Frühstartrente

Згідно з проектом, державний внесок у розмірі 10 євро на місяць надходить до індивідуального депозиту для кожної дитини, яка має на це право. Батьки обирають постачальника послуг: приватний інвестиційний продукт або варіант державних капіталовкладень, таким чином гроші інвестуються, а не зберігаються на ощадній книжці. Будь-який дохід, отриманий у депозиті, залишається неоподатковуваним до остаточної виплати грошей, і ця виплата може розпочатися лише з 65 років.

Сім'ям дозволено самостійно поповнювати рахунок. Згідно з проектом, дозволені приватні внески до 6,840 євро на рік, або 570 євро на місяць, понад 10 євро, що надаються державою. Tagesspiegel навела приклади розрахунків, що передбачають 7-відсоткове річне зростання: без батьківських внесків депозит може досягти близько 53 000 євро до 65 років, зростаючи приблизно до 107 000 євро з додатковими 10 євро на місяць та близько 320 000 євро з 50 євро на місяць. Ці цифри є ілюстраціями, а не гарантіями, і реальна прибутковість залежить від ринків.

Коли починається Frühstartrente і хто ним застрахований

Схема розроблена для поетапного впровадження за когортами народження, а не для всіх дітей одразу. Вона розпочнеться з дітей, народжених у 2020 році, і буде діяти заднім числом з 1 січня 2026 року, тож ця когорта першою отримає державні кошти. Звідти щороку приєднується нова група шестирічних дітей, поступово охоплюючи всіх дітей цільового вікового діапазону. Заява не потрібна; діти, які відповідають вимогам, мають бути зараховані автоматично.

Старші діти, які вже перевищили початкову когорту, не отримують державних 10 євро ретроактивно, хоча сім'ї все ще можуть відкривати приватні сховища без субсидії. Щодо федерального бюджету, то, згідно з проектом, вартість спочатку становить приблизно 198 мільйонів євро на рік, а до 2030 року ця сума зросте приблизно до 411 мільйонів євро, оскільки до них долучатиметься більше когорт. Заявлена ​​мета коаліції - допомогти домогосподарствам з низьким рівнем доходу накопичити приватні пенсійні заощадження, які вони інакше могли б ніколи не почати робити.

Критика з боку соціальних груп

Не всі схвалюють цей план. Sozialverband Deutschland (SoVD), одна з найбільших німецьких асоціацій соціального забезпечення, розкритикувала Frühstartrente як ризиковану та таку, що надає перевагу страховій та фінансовій галузі більше, ніж сім'ям. Її основне заперечення полягає в тому, що прив'язка майбутньої безпеки дітей до ринків капіталу наражає їх на інвестиційний ризик, і що ці гроші було б краще витратити на зміцнення обов'язкової державної пенсії, на яку покладається більшість людей у ​​Німеччині.

Прихильники заперечують, що ця схема знайомить дітей з накопичувальним довгостроковим інвестуванням, а дуже довгий часовий горизонт згладжує короткострокові коливання ринку. Ці дебати відображають ширшу суперечку в Німеччині про те, яка частина пенсійного забезпечення має базуватися на державній системі солідарного фінансування, а яка - на приватних продуктах на основі капіталу. Оскільки закон все ще перебуває лише на стадії узгодження з міністерствами, його деталі можуть змінитися до його прийняття.

Що повинні знати іноземні батьки в Німеччині

Для сімей експатів ключовим моментом є те, що право на отримання допомоги має залежати від національності дитини, а не від національності батьків, тому діти, які проживають у Німеччині та належать до відповідних когорт, повинні бути охоплені, як і будь-які інші. Якщо закон буде прийнято в запропонованому вигляді, форми для отримання державного внеску не потрібно буде заповнювати, але вам доведеться обрати місце зберігання депо, що робить доцільним порівняння постачальників послуг та тарифів. Оскільки виплата заблокована до 65 років, це суто довгострокові гроші, а не резервний фонд.

Програма «Frühstartrente» знаходиться поруч із виплатами, на які сім’ї в Німеччині вже можуть претендувати, тому вона допомагає побачити повну картину. Наш путівник по дитячі та сімейні виплати охоплює підтримку, доступну для дітей сьогодні, тоді як наш огляд пенсійні плани та вихід на пенсію пояснює, як державне та приватне забезпечення поєднуються. Слідкуйте за законодавчим процесом, оскільки умови, які зрештою потраплять до парламенту, стосуватимуться ваших дітей.