Німеччина переглядає пенсійну систему

Значне збільшення пенсій по інвалідності

Пенсійна система Німеччини за останнє десятиліття зазнала значних змін, однією з найбільш помітних подій є різке зростання виплат пенсій по інвалідності. Дані Німецького пенсійного страхування (Deutsche Rentenversicherung) показують, що середня щомісячна виплата для нових одержувачів пенсій по інвалідності зросла з 678 євро у 2013 році до 1,176 євро у 2024 році. Це 73-відсоткове збільшення значно перевищує зростання звичайних пенсій по старості за той самий період.

Цей зсув значною мірою зумовлений серією реформ, які розширили так званий «Zurechnungszeit» – механізм розрахунку, що імітує продовження зайнятості для тих, хто втратив працездатність через хворобу чи інвалідність. З 2014 року цей імітований період роботи кілька разів продовжувався, що дозволяє людям отримувати допомогу так, ніби вони продовжували працювати на попередньому рівні доходу до досягнення пенсійного віку.

Більше того, втрати доходів в останні роки перед настанням інвалідності більше не враховуються негативно при розрахунку пенсії. Ці зміни значно знизили ризик бідності серед пенсіонерів-інвалідів, групи, яка раніше була однією з найбільш фінансово вразливих.

Нова компенсація для колишніх пенсіонерів

Хоча попередні реформи приносили користь лише новим одержувачам, нещодавній закон, прийнятий у липні 2024 року, має на меті підтримати тих, хто вийшов на пенсію між 2001 і 2018 роками. Ці особи, а також ті, хто залишився з ними в живих та отримує подальші пенсії, такі як допомога по старості або вдівству, тепер отримують фіксовану надбавку. Сума становить 7.5 або 4.5 відсотка залежно від року початкового виходу на пенсію, і наразі виплачується окремо від звичайної пенсії.

Починаючи з грудня 2025 року, цю модель фіксованої ставки буде замінено персоналізованою доплатою на основі індивідуального стажу внесків кожного пенсіонера. Додаткова сума потім буде об'єднана з щомісячною пенсією в один платіж.

Згідно з внутрішніми оцінками, реформи пенсійного забезпечення по інвалідності, запроваджені з 2014 року, коштували пенсійному фонду щонайменше 11 мільярдів євро. Станом на кінець 2024 року пенсії по інвалідності становили 1.7 мільйона із загальної кількості 26 мільйонів пенсій, а загальна сума виплат системи становила 344.5 мільярда євро.

Новий напрямок від Міністерства праці

Федеральний міністр праці Бербель Бас представила уряду ширший пакет пенсійної реформи. Її пропозиція включає три основні компоненти: збереження поточного рівня пенсій, забезпечення більш гнучкої зайнятості для пенсіонерів та продовження терміну дії батьківських пенсійних виплат.

Найвизначнішою особливістю є зобов'язання підтримувати встановлений законом рівень пенсій на рівні 48 відсотків від середньої заробітної плати щонайменше до 2031 року. Це гарантує, що пенсії зростатимуть відповідно до заробітної плати, зберігаючи купівельну спроможність пенсіонерів. Це зобов'язання є виконанням важливої ​​передвиборчої обіцянки та розглядається Басом як міра соціальної справедливості, що вселяє людям впевненість у тому, що їхні довічні внески призведуть до стабільного пенсійного доходу.

Кінець обмежень на працевлаштування для пенсіонерів

Пакет реформ також спрямований на усунення давньої перешкоди для пенсіонерів, які бажають повернутися до роботи. Наразі закон забороняє роботодавцям повторно наймати пенсіонерів за строковими контрактами, якщо для цього немає конкретної юридичної причини. Ця «заборона на повторне працевлаштування» часто ускладнює для роботодавців утримання досвідчених працівників, які бажають продовжувати працювати після досягнення пенсійного віку.

Згідно з новими правилами, компанії зможуть повторно наймати пенсіонерів на тимчасові контракти без надання обґрунтувань. Очікується, що це буде вигідно для галузей, які стикаються з нестачею робочої сили, таких як роздрібна торгівля, послуги з догляду та кваліфіковані професії. Багато компаній вже неофіційно наймають пенсіонерів-фахівців, цінуючи їхній досвід та наставництво, яке вони надають молодшим співробітникам. Нове законодавство зробить такі домовленості юридично простішими та прозорішими.

Розширення батьківських пенсійних виплат відкладено до 2028 року

Подальша реформа спрямована на батьків, зокрема матерів, які виховували дітей до 1992 року. Наразі їхні пенсійні права нижчі, ніж у тих, хто мав дітей після цього. Новий закон подовжує зарахований період виховання дітей з двох з половиною до трьох років, що відповідає виплаті, що надається батькам дітей, народжених після 1992 року. Однак коригування набуде чинності лише у 2028 році через технічні обмеження в обробці пенсійною системою.

Затримка викликала критику з боку правозахисних груп, але уряд стверджує, що для впровадження потрібна щонайменше два роки підготовки. Очікується, що після набрання чинності коригування вплине на сотні тисяч пенсіонерів, покращивши їхній щомісячний дохід та вирішивши проблему давньої нерівності.

Вплив на федеральний бюджет та довгострокове планування

Прогнозується, що пенсійні реформи значно збільшать федеральні витрати. Згідно з проектом законодавства, необхідне додаткове фінансування зросте приблизно до 14.9 мільярда євро у 2030 році та може досягти 20 мільярдів євро щорічно до 2040 року. Ці суми мають бути покриті за рахунок податкових надходжень, що гарантуватиме стабільність ставок внесків для нинішніх працівників.

Для моніторингу сталості цих заходів уряд планує опублікувати детальний звіт у 2029 році. У цьому звіті буде оцінено вплив реформ на ставки внесків, федеральні субсидії та довгострокову життєздатність пенсійної системи після 2031 року.

Федеральний представницький орган пенсійної системи, що складається з рівних частин делегатів від працівників та роботодавців, підтримав реформи. Уве Гільдебрандт, співголова від боку працівників, наголосив на важливості виправлення минулих дисбалансів. Він зазначив, що люди, які виходять на пенсію через інвалідність, часто стикаються з набагато більшими фінансовими труднощами, і нові заходи є значним кроком до справедливого ставлення.

Балансування справедливості та доступності

Зі старінням населення та збільшенням тривалості життя пенсійна система Німеччини стикається зі структурними викликами. Останній раунд реформ спрямований на пошук балансу між фіскальною відповідальністю та соціальною справедливістю. Хоча витрати для федерального бюджету є високими, покращення пенсійного забезпечення та зменшення нерівності розглядаються як необхідні інвестиції в соціальну структуру країни.

У міру проходження реформ через етапи парламентського розгляду та впровадження, дебати щодо майбутніх рівнів пенсій, пенсійного віку та міжпоколінньої справедливості, ймовірно, загострюватимуться. Тим не менш, поточний пакет є однією з найкомплексніших перебудов німецької пенсійної системи за понад десять років.