BGH знижує комісії Riester

Федеральний суд Німеччини постановив, що деякі щорічні збори Riester, що стягуються за договорами ощадного рахунка будівельного товариства, є недійсними. У рішенні від 28 липня 2026 року одинадцятий цивільний сенат суду визнав, що два пункти про збори, що використовуються в договорах будівельного товариства Riester, несправедливо ставлять клієнтів у невигідне становище та не мають законної сили. Практичний результат очевидний: багато вкладників, які сплатили ці збори Riester, тепер можуть вимагати повернення своїх грошей, а постачальники більше не можуть стягувати з них плату.

Що вирішив суд щодо гонорарів Рістера

Справа, подана під номером XI ZR 83/25, стосувалася так званого Jahresentgelt, щорічного збору за рахунок Riester-Bausparverträge. Це договори ощадного будівництва, відомі німецькою як Wohn-Riester або Riester-Bauspar, які поєднують субсидовані державою пенсійні заощадження з метою купівлі або будівництва житла. Суд розглянув два варіанти збору: 15 євро на рік за старим тарифом та 24 євро на рік, що стягуються протягом фази заощаджень за новим тарифом.

Судді постановили, що обидва пункти є необґрунтовано невигідними для клієнтів згідно з німецьким договірним правом. Їхня аргументація полягала в тому, що будівельне товариство не може використовувати таку плату для перекладу власних внутрішніх адміністративних витрат на вкладників. Суд постановив, що управління договором є частиною основної діяльності постачальника, і стягнення окремої щорічної суми за нього несправедливо нахиляє угоду на користь клієнта.

Хто порушив справу

Позов було подано vzbv, Федеральною асоціацією споживчих організацій, яка вживає таких колективних заходів для вилучення несправедливих положень зі стандартних договорів. Згідно з прес-релізом BGH, асоціація оскаржувала умови оплати праці, що використовуються будівельним товариством, і суд став на бік споживачів щодо обох тарифів.

Це рішення відповідає ширшій схемі, за якою німецькі суди обмежують додаткові збори, які банки та фінансові компанії додають до основної ціни продукту. Воно відбувається після попередніх рішень, що обмежують різні комісії за рахунки та послуги, і зміцнює загальний принцип, що постачальник не може вигадувати окрему плату за роботу, яка вже є частиною виконання договору.

Самі продукти Riester давно викликають критику в Німеччині за складність, а в деяких випадках і за високу вартість порівняно з прибутковістю, яку вони приносять. Держава запровадила їх для заохочення приватних пенсійних заощаджень за допомогою субсидій та податкових пільг, а версії для будівельних товариств додають мету оплати житла. Тому рішення, яке скорочує одну з періодичних витрат за цими контрактами, є важливим для типу продукту, до якого багато вкладників вже ставляться з певною обережністю.

Як повернути свої збори Riester

Якщо у вас є або колись був ощадний договір будівельного товариства Riester і з вас стягувалася річна плата, ви можете повернути сплачені кошти. Перший крок – перевірити свої річні звіти на наявність строку Jahresentgelt або аналогічної статті та підсумувати суми, утримані протягом років. Потім ви листуєтеся до свого будівельного товариства та просите про повернення коштів, посилаючись на рішення BGH від 28 липня 2026 року.

Споживчий портал Finanztip опублікував шаблон листа, який вкладники можуть адаптувати для цієї мети, що спрощує запит, навіть якщо ви не є носієм німецької мови. Майте на увазі, що звичайні правила щодо строків можуть застосовуватися до старіших вимог, тому варто діяти, а не чекати. Якщо постачальник послуг відмовляється, консультаційні центри для споживачів можуть допомогти вам наполягти на цьому питанні.

Суми, про які йде мова, можуть здаватися невеликими самі по собі, але вони накопичуються протягом тривалого терміну дії ощадного договору. Той, хто платив 24 євро на рік протягом кількох років, може повернути собі тризначну суму, а старіші договори мають ще більшу тривалість. Навіть якщо загальна сума невелика, використання цього права має значення, оскільки воно зобов'язує постачальників послуг дотримуватися стандарту, встановленого судом.

Що це означає для експатів, які заощаджують у Німеччині

Для іноземних резидентів, які уклали контракт Riester-Bauspar як частину свого пенсійного плану або плану купівлі житла, це рішення є невеликою, але справжньою перемогою. Воно усуває періодичні платежі, які непомітно знижували вартість продукту, і може призвести до невеликого відшкодування на ваш рахунок. Зрозуміти, як ці субсидовані державою плани заощаджень взаємодіють з вашими ширшими фінансами, легше за допомогою нашого посібника. розуміння німецьких податків.

У ширшому сенсі, це рішення є нагадуванням про те, що стандартні договірні положення в Німеччині не є останнім словом, і що суди регулярно скасовують звинувачення, які заходять надто далеко. Якщо ви підозрюєте, що комісія за будь-який фінансовий продукт є несправедливою, наш огляд закони про захист прав споживачів пояснює ваші права та куди звернутися. Перевірка ваших заяв та запитання нічого не коштують, а це рішення щодо комісій Riester показує, що ці запитання можуть окупитися.